Sistema Price

Continuam o assunto de empréstimo temos outro termo muito usado: o sistema Price.

No sistema Price, as parcelas geralmente são iguais todos os meses. Entretanto, se você paga R$ 500,00 por mês por exemplo, isso não quer dizer que todos os meses pagando esse valor você vai amortizar a mesma coisa da dívida. 

Por exemplo, no primeiro mês, pode ser que somente R$ 100,00 amortizem a dívida e o restante seja para pagar os juros. No mês seguinte, a amortização passa par R$ 110,00 e R$ 390,00 seja de juros. Notasse uma diferença muito grande quando a pessoa procura quitar seu empréstimos alguns meses depois de contratá-lo, pois apesar de já ter pago algumas parcelas, o saldo devedor quase não diminuiu, pois nos primeiros meses a parcela é composta por um valor alto de juros e pouca amortização.

Em relação ao SAC tem a vantagem da parcela ser a mesma durante todo o período e geralmente começar com um valor menor, mas no geral, quando contratar um empréstimo utilizando o sistema Price o pagamento de juros será maior do que pelo SAC.

Segue abaixo o cálculo de um empréstimo de R$ 10.000,00 em 10x a uma taxa de juros de 2% a.m.

Note que o valor final pago é maior pelo sistema Price, mas as parcelas começam mais suaves. A diferença de valor é pequena pois simulamos um valor reduzido em um prazo reduzido. Já imaginou a diferença de valor em um financiamento imobiliário, por exemplo? 

Segue um site que pode ser utilizado para fazer esse cálculo: link

Sistema SAC

Quando vamos fazer um empréstimo surgem algumas siglas que nos deixam confusos: sistema SAC e sistema Price. Nesse post vamos esclarecer o sistema SAC. 

O sistema SAC (Sistema de Amortização Constante) funciona da seguinte forma: o saldo amortizado da dívida é o mesmo todos os meses, o que muda na parcela são os juros, por isso a parcela diminui.

Por exemplo, se você fez um empréstimo pelo sistema SAC de R$ 10.000,00 em 10x, a amortização mensal da dívida é de R$ 1.000,00 uma vez que esse é valor da divisão de R$ 10.000,00 em 10 parcelas. O restante da composição da parcela é a taxa de juros que, no primeiro mês, incidirá sobre R$ 10.000,00.

No segundo mês sua parcela reduz, pois a amortização da dívida continua R$ 1.000,00 mas os juros só irão incidir sobre R$ 9.000,00, uma vez que você já pagou uma parcela e assim sucessivamente.

Por isso, se você tiver qualquer valor que possa usar para amortizar sua dívida (e seu empréstimo permitir isso), é intessante você pagar o máximo possível, porque todo o valor que você usar a mais para quitar seu empréstimo irá diminuir do seu saldo devedor e, por isso, os juros incidem sobre um valor menor. Resumo: você pagará bem menos juros em função do efeito cascata. Se você pagar R$ 500,00 a mais do que sua parcela já no primeiro mês, em todos os meses seguintes deixará de pagar o juro sobre esse valor. 

Segue abaixo o cálculo de um empréstimo de R$ 10.000,00 em 10x a uma taxa de juros de 2% a.m.

Note que o valor final pago é maior pelo sistema Price, mas as parcelas começam mais suaves. A diferença de valor é pequena pois simulamos um valor reduzido em um prazo reduzido. Já imaginou a diferença de valor em um financiamento imobiliário, por exemplo?

No próximo post vamos falar sobre o sistema Price.